RENEGOCIAR O SPREAD – Como baixar a prestação da casa
Nos últimos anos, muitas famílias portuguesas viram as prestações do crédito habitação disparar devido à subida das taxas Euribor. Perante esta realidade, uma das formas mais eficazes de aliviar o orçamento mensal passa por renegociar o spread junto do banco. Mas o que significa, afinal, renegociar o spread?
O spread é a margem de lucro que o banco acrescenta à taxa Euribor na fórmula do crédito habitação. Enquanto a Euribor sobe e desce conforme o mercado, o spread é definido pela instituição financeira e mantém-se até que seja revisto. Renegociar o spread nada mais é do que pedir ao banco uma redução dessa margem, o que pode resultar numa descida significativa da prestação mensal e numa poupança considerável ao longo dos anos do contrato.
Este processo faz ainda mais sentido em situações em que o cliente apresenta uma situação financeira estável, um histórico de pagamentos cumpridos ou quando surgem novas ofertas no mercado com condições mais atrativas. Muitas vezes, basta mostrar ao banco que existem alternativas mais competitivas para que a instituição esteja disponível para rever as condições, de forma a não perder o cliente.
Para avançar com a renegociação, é importante conhecer bem o contrato atual, saber qual é o spread aplicado e em que períodos ocorre a revisão da taxa. A seguir, deve analisar a sua situação financeira e demonstrar capacidade de cumprir com os pagamentos. Comparar propostas de outros bancos é também essencial, não só para perceber o que o mercado está a oferecer, mas também para usar essas simulações como argumento de negociação. Caso o banco não aceite rever as condições, a transferência do crédito para outra instituição pode ser uma solução vantajosa.
As vantagens de uma renegociação bem-sucedida são claras: a redução imediata da prestação mensal, um maior equilíbrio no orçamento familiar e até a possibilidade de poupar milhares de euros no total do empréstimo. No entanto, é importante estar atento às contrapartidas que os bancos podem exigir, como a subscrição de seguros, domiciliação de ordenados ou adesão a outros produtos financeiros. Antes de aceitar, deve sempre calcular se o custo destas exigências não acaba por anular o benefício da redução do spread.
Renegociar o spread é, portanto, uma forma prática e direta de diminuir o peso do crédito habitação. Exige preparação, comparação e alguma persistência, mas pode fazer uma diferença muito significativa nas contas de quem tem prestações elevadas. Num momento em que os bancos competem cada vez mais para atrair e reter clientes, quem se informar e souber negociar tem hoje uma margem de manobra real para conseguir melhores condições e garantir maior estabilidade financeira no presente e no futuro.